Agenci rozliczeniowi porozumieli się z Urzędem Marszałkowskim ws. wymiany informacji o osobach, które występują o charge back lub odszkodowanie. Przy chargebacku czeka się trzy razy krócej Ministerstwo Finansów (MF) zorganizowało webinarium nt. zmian w prawie. Zachęcamy do jego obejrzenia. 28 czerwca 2021 roku Ministerstwo Finansów zorganizowało bezpłatne webinarium pt. „Nowe zasady VAT w handlu elektronicznym od 1 lipca 2021 r., czyli pakiet VAT e-commerce w praktyce polskich firm”. Omawiano zagadnienia związane z: W 2021 r. udział Samsung Internet w rynku przeglądarek internetowych wyniósł 3,18% na wszystkich platformach, a na całym świecie korzysta z niego ponad 400 milionów osób. Należy jednak skupić się na 6,44% telefonów komórkowych i 6,12% tabletów, ponieważ są one przeglądarką „tylko mobilną”. Informacje ogólne. Działalność BUP. Podstawowe obowiązki BUP. Rejestracja BUP. Zmiana danych BUP w rejestrze. Wykreślenie Biura Usług Płatniczych. Opłaty i koszty nadzoru. Data aktualizacji: 7 listopada 2023. Biuro usług płatniczych (BUP) to osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której Potencjalni inwestorzy mogą zobaczyć, że New Fashion ma udział w rynku równy ok 6% udziału w rynku kontrolowanego przez lidera branży. WebFX to zaufany partner biznesowy. Posłuchaj HydroWorx, który widział 236% wzrost sesji organicznych z usługami WebFX. Udziały rynkowe. to kilka niezależnych raportów. Udział rynkowy pokazuje jaką część zajmują wybrane i zilustrowane parametry w wybranej domenie. Aby dobrze interpretować wskaźniki należy dobrze rozumieć o jaki udział (czego w czym) chodzi. Temu służą ponownie filtry. Pierwszy z filtrów zawsze określa rynek, którego dotyczy WNekBJ. W raporcie, oprócz rankingu głównego, znajdziecie też kilka innych ciekawych zestawieńOpublikowany dzisiaj Ranking 100 największych polskich firm branży płatniczej, przygotowany przez serwis to pierwszy taki projekt na polskim rynku. Pierwszy, ale na pewno nie ostatni. Zamierzamy przygotowywać go cyklicznie, co pozwoli obserwować i analizować zmiany zachodzące w sektorze płatności. Przeczytajcie także: Oto raport Insurtechy w Polsce W raporcie znajdziecie ranking główny, w którym prezentujemy zestawienie stu największych firm płatniczych pod względem przychodów osiągniętych w ubiegłym roku. Dodatkowo raport zawiera rankingi, w których o pozycji decydował wynik netto, liczba pracowników, dynamika przychodów, zysków itd. W raporcie znajdziecie także komentarze i felietony ekspertów oraz managerów znanych i cenionych w branży płatniczej. Informacja na temat metodyki rankingu znajduje się w raporcie. W tym miejscu warto może wspomnieć, że w zestawieniu znalazły się firmy polskie, czyli widniejące w polskim KRS jako spółki prawa handlowego, które opublikowały w rejestrze swoje raporty finansowe za lata 2019 i 2020 oraz świadczą usługi płatnicze. Zaliczyliśmy do nich więc operatorów terminali płatniczych, płatności mobilnych, firmy obsługujące przelewy i przekazy, integratorów płatności internetowych itd. Przeczytajcie także: Pierwszy raport na temat płatności odroczonych w Polsce Z powyższego wynika, że poza rankingiem znalazły się na przykład firmy funkcjonujące jako jednoosobowa działalność gospodarcza. Zdecydowaliśmy się także pominąć podmioty posiadające zezwolenia na dostęp do danych o rachunkach bankowych, które nie oferują innych usług, np. Kontomatik czy Banqware. Partnerami głównymi raportu z Rankingiem 100 największych polskich firm branży płatniczej zostały firmy Przelewy24 i Visa. Zapraszam do lektury. FinTech to szeroko rozumiane rozwiązania technologiczne usprawniające, ale i kreujące branżę finansową. Raport „FinTech w Polsce – bariery i szanse rozwoju” będący kompendium wiedzy o bieżącej sytuacji tego rynku w Polsce, powstał w odpowiedzi na potrzebę przeprowadzenia pierwszych rzetelnych badań dotyczących tego sektora. Badania zorganizowane zostały przez Fundację FinTech Polska oraz firmę doradczą sp. z w których udział wzięło 21 FinTechów, 13 banków i 4 kancelarie prawne. Kierunek działań Pośród badanych podmiotów najliczniejszą grupę stanowili dostawcy rozwiązań IT (aż 37%), dalej agenci rozliczeniowi i operatorzy portfeli elektronicznych, integratorzy ( po 13%), a także instytucje płatnicze (6%). Są to głównie firmy, które istnieją na rynku od kilku lat. Większość badanych FinTechów swoją propozycję produktową kieruje do banków, instytucji finansowych i klientów biznesowych. 50% z nich chce natomiast trafiać do klientów indywidualnych. Potencjał FinTech Branża FinTech cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Pomimo tego, że znajduje się w początkowej fazie rozwoju, można przyjąć, że w niedalekiej przyszłości będzie kształtować w znacznej mierze rynek usług finansowych. FinTech cechuje bowiem duży potencjał dyfuzji technologicznej i dzięki temu ma szansę na szerokie rozpowszechnienie oraz przeciwdziałanie wykluczeniu finansowemu. Ze względu na silną konkurencję obecnych dostawców – przede wszystkim banków – osiągnięcie sukcesu w tym obszarze nie będzie łatwe, jednak dość realne. Polski ekosystem FinTech W Polsce funkcjonuje już około stu podmiotów sektora innowacji finansowej, które obejmują wszystkie główne, znane na świecie domeny funkcjonowania i segmenty tego rynku. Dynamiczny rozwój technologii, w tym przede wszystkim tych związanych z mobilnością, przetwarzaniem danych, sztuczną inteligencją czy internetem sprawia, że firmy z branży FinTech ciągle znajdują nowe pola eksploatacji dla swoich usług i produktów. Na polskim rynku wśród głównych kategorii usług świadczonych przez firmy FinTech znajdują się płatności elektroniczne i platformy finansowe, pożyczki, planowanie budżetu oraz dostęp do transakcji walutowych i kryptowalut czy inwestycji. Start-upy, a banki Polski rynek dzięki swojemu technologicznemu zaawansowaniu zdaje się byś stosunkowo jednolity. Oznacza to, że pomiędzy start-upami i bankami istnieje wiele podobieństw. Dlatego też nie bez powodu mówi się o „bankach FinTech” lub „FinTechu w bankach”, a najbardziej innowacyjne banki traktują siebie jako część sektora FinTech. Aktualna rewolucja FinTechowa zmusza banki, by na nowo zdefiniowały swoje podejście do tych podmiotów. Bardzo często firmy z tej branży posiadają gotowe, innowacyjne pomysły wychodzące poza schemat tradycyjnej bankowości. Jednak by zrealizować efektywność nowych rozwiązań niezbędna jest odpowiednia skala biznesu oraz zaufanie wśród konsumentów, co są w stanie zaoferować właśnie banki. „- Branża FinTech jest obecnie chyba jednym z najgorętszych tematów w świecie finansów. Banki początkowo postrzegały ją jako zagrożenie. Szybko jednak okazało się, że najkorzystniejszą opcją dla obu stron jest partnerska współpraca, która łączy korporacyjny rygor i garażowy wigor.” – mówi Małgorzata Jarczyk-Zuber, Innovation Driver w Grupie ING i dyrektor Centrum Innowacji w ING Banku Śląskim. Współpraca się opłaca Na szczęście ilość niezaspokojonych potrzeb Klientów jest wciąż duża, stąd na rynku jest miejsce zarówno dla banków, FinTechów, jak i innych firm spoza sektora finansowego. Polskie podmioty są w większości nastawione na współpracę z bankami – nawet jeśli posiadają ofertę skierowaną bezpośrednio do rynku konsumenckiego, zauważają potencjał kooperacji i wynikające z niej korzyści dla obu stron. Również przedstawiciele polskich banków deklarują przychylne nastawienie do FinTechów – obserwują ten rynek lub aktywnie w nim uczestniczą, przede wszystkim poprzez bezpośrednią współpracę (może ona przyjmować różne formy). Zobacz Raport Zdarzają się pytania ze strony przedsiębiorców jakie firmy świadczą usługi terminalowe. Poniżej lista firm, które zostały zrzeszone w Komitecie Agentów Rozliczeniowych. W odrębnym blogu postaram się wskazać najistotniejsze elementy, które powinny być brane pod uwagę przy wyborze konkretnego partnera biznesowego nie zawsze cena powinna być wyznacznikiem podjętej decyzji, zwracajmy uwagę na zapisy w umowie, regulaminie, ale o tym innym razem. Szukamy ofert w różnych źródłach, jak również otrzymujemy propozycję bezpośrednio od firm. Warto zapoznać się z listą agentów rozliczeniowych i wybrać proponowane rozwiązanie najlepiej dopasowane do specyfiki prowadzonego agentów rozliczeniowych zrzeszonych w Komitecie Agentów Rozliczeniowych i działających przy Związku Banków Polskich. Obecnie komitet zrzesza 10 aquaierów. Idea Komitetu Agentów Rozliczeniowych. Inicjatywa została powołana na wniosek agentów rozliczeniowych mająca na celu stworzenie i promowanie standardów na rynku obsługi transakcji przy użyciu kart płatniczych w punktach akceptujących jak również wspólne wspieranie i koordynowanie nowych projektów, których głównym celem jest zapewnienie stabilności, bezpieczeństwa i przyjazności dla klienta rozwoju rynku płatności kartowych. o Bank Pekao SAo Credit Agricole Bank Polska eCard (TF SKOK SA)o Elavon Financial Services Centrum Elektronicznych Usług Płatniczych eService Sp. z First Data Polska (Bank Millennium)o IT CARD Centrum Technologii Płatniczych SA (Bank Polskiej Spółdzielczości SA)o PayU SAo Polskie ePłatności SA (Bank BPH SA)o Raiffeisen Polbank (Raiffeisen Bank Polska SA) Lista agentów jest dłuższa, na rynku działają jeszcze : o SIX Payment Service (Europe) SAo PaySquare SE Oddział w Polsceo PayTel (mBank SA)Do września 2015r wymienieni agenci nie przystąpili do KAR. Zaznaczyć należy, że zgodnie z regulaminem członkostwo w Komitecie Agentów Rozliczeniowych (KAR) ma charakter dobrowolny i otwarty dla agentów rozliczeniowych w rozumieniu ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych. Jakie są zadania Komitetu Agentów Rozliczeniowych? 1. Ustalenie standardów działalności agentów rozliczeniowych w Polsce, w zakresie: -szkolenia akceptantów; -standardów urządzeń akceptujących karty; -poziomu usług oferowanych klientom; -poziomu usług, oczekiwanego ze strony wydawców kart i organizacji kart płatniczych; -zasad etyki branżowej (zarówno w zakresie przeciwdziałania nieuczciwej konkurencji jak również w odniesieniu do wdrażania produktów konkurencyjnych); -nowowprowadzanych Działania na rzecz rozwoju uczciwej konkurencji na rynku rozliczeń Podejmowanie działań mających na celu upowszechnienie wiedzy na temat akceptacji kart płatniczych, ze szczególnym uwzględnieniem problematyki bezpieczeństwa Wnioskowanie o uwzględnienie uwag i propozycji zgłaszanych przez Członków KAR, przez przedstawiciela reprezentującego ZBP, w pracach organów legislacyjnych i administracyjnych w obszarach dotyczących agentów Współpraca z krajowymi i międzynarodowymi instytucjami i organizacjami zajmującymi się problematyką rozliczeń transakcji dokonywanych przy pomocy kart Tworzenie i uczestnictwo w funkcjonujących bazach danych zwiększających bezpieczeństwo agentów rozliczeniowych i rynku kart Pełnienie funkcji mediatora w przypadku konfliktów powstających pomiędzy Członkami Upowszechnianie wiedzy na temat zasad i bezpieczeństwa obrotu kartowego (np. wypracowanie jednolitego standardu programu kształcenia z zakresu akceptacji kart dla szkół kształcących pracowników placówek handlowych i usługowych, organizacja szkoleń i konferencji poświęconych problematyce bezpieczeństwa transakcji).9. Organizowanie seminariów i szkoleń dla instytucji zrzeszonych w Zbieranie i wymiana informacji dotyczących działalności agentów rozliczeniowych i innych podmiotów uczestniczących w rynku kartowym w Polsce i Unii Dokonywanie analiz sytuacji rynkowej i wskazywanie perspektyw Wspieranie inicjatyw mających na celu rozwój rynku akceptacji kart płatniczych w Polsce. Źródło Związek Banków Polskich Na polskim rynku działa wielu agentów rozliczeniowych dostarczających i obsługujących terminale płatnicze. W jaki sposób Elavon chce się wyróżniać na tle konkurencji?Rynek płatności w Polsce wchodzi w zupełnie nowy wymiar wynikający ze zmiany oczekiwań klientów. Uważam, że nie da się już budować strategii takiej firmy jak Elavon w oparciu o stosowany dotąd model działalności, gdzie agent rozliczeniowy był dostawcą terminala i zajmował się jedynie obsługą transakcji kartowych. Nowe podejście, które wdrażamy w Elavonie, zakłada budowę oferty nie na tym, co chcemy sprzedać, tylko na tym czego klient potrzebuje. To może brzmi trywialnie, ale na pewnym przykładzie mogę wyjaśnić, o co mi także: Domaszewski: plastikowa karta też może być innowacyjnaWyobraźmy sobie, że duży klient, załóżmy sieć perfumerii, przyjdzie do nas po terminale płatnicze przy okazji artykułując swoje problemy z kolejkami podczas szczytów zakupowych. Agent rozliczeniowy w dotychczasowym modelu działania zaproponowałby takiej sieci po prostu zwykłe urządzenia stacjonarne bez zastanawiania się nad tym, czy można jej jeszcze jakoś pomóc. To jest przeszłość. Dziś operator terminali musi próbować szukać szans w rozwiązaniu różnych problemów niedotyczących czasem nawet bezpośrednio sfery płatności. We wspomnianym przykładzie może np. zaproponować terminale tabletowe umożliwiające sprzedaż przy półkach, co wpłynąć może na zmniejszenie kolejek do kas. Elavon zatem reprezentuje takie podejście. Dzięki naszym kompetencjom jesteśmy w stanie lepiej rozumieć procesy sprzedaży u naszych klientów, a dzięki wykorzystaniu nowoczesnych technologii możemy odpowiadać na ich potrzeby w różnych to wygląda pięknie, ale idę o zakład, że większość klientów poszukujących dostawcy terminali w pierwszym rzędzie patrzy na cenę...W wielu przypadkach na pewno tak, ale mamy propozycję także dla takich klientów. Oferujemy usługę umożliwiającą analizę aktualnie wykorzystywanych przez nich modeli cenowych i systemów rozliczeń kartowych. Analiza taka wykonywana jest przez naszych doradców i w czasie rzeczywistym pokazuje, czy modele te są optymalne, czy są zgodne z aktualnymi cennikami organizacji płatniczych, czy nie są obarczone jakimiś błędami. Czasem pomyłka w systemie może wydawać się niewielka, ale po przemnożeniu przez obrót uzyskiwany przez dużych klientów może generować ogromne kwoty, które można by zaoszczędzić. Dzięki naszej analizie możemy takie błędy wykazywać i pomagać optymalizować koszty obsługi transakcji jest jedną z dwóch firm, które zdecydowały się wziąć udział w pilotażu Soft POS-a w projekcie Mastercarda. Dlaczego?Pierwszy powód to program rozwoju sieci akceptacji kart w Polsce, który ma ruszyć lada chwila. Zakładam, że 70-80 proc. firm, które zostaną nim objęte, to będą małe i średnie przedsiębiorstwa. Dla nich akceptacja kart musi się odbywać w sposób tani i na prostych urządzeniach, w wielu wypadkach mobilnych. Soft POS powinien więc bardzo dobrze odpowiadać na te także: Groszek: pierwszy bezpłatny terminal zainstalujemy w IV powód, dla którego angażujemy się w pilotaż nowego rozwiązania, to wiara w to, że w Soft POS-y będzie iść cała branża. A tradycyjne terminale, pełniące wyłącznie funkcję płatniczą, muszą się zmienić i przekształcić właśnie w rozwiązania bardziej uniwersalne. Pewnie nie stanie się to szybko, ale my chcemy być na te zmiany przygotowani. Zresztą już od przyszłego roku wprowadzimy do oferty na polskim rynku nowy rodzaj terminala, na którym oprócz aplikacji płatniczej dostępne będą aplikacje pomagające akceptantowi w zarządzaniu jego biznesem, takie jak program do zarządzania stanem magazynowym czy oprogramowanie do pilota Soft POS-a. Jest to rozwiązanie przyszłościowe, ale wydaje mi się, że na razie właściciel przeciętnej firmy nie wybierze Soft POS-a, który działać będzie na smartfonach za kilka tysięcy złotych, bo taniej mu będzie kupić tradycyjny terminal za kilkaset które zaczynamy, to pierwszy etap wdrażania nowego produktu na rynek. Oczywiście przed nami i współpracującymi przy tym projekcie firmami wiele wyzwań. Będziemy dążyć do tego, by rozszerzać katalog urządzeń, na których nowe rozwiązanie będzie dostępne. Poza tym proszę zauważyć, że w pilotażu, który niedługo uruchamiamy, będziemy testować płatności tylko do 50 zł, tak by nie trzeba było ich autoryzować PIN-em. Docelowo zależy nam na Soft POS-ie, który będzie umożliwiał akceptację transakcji bez względu na ich wartość. Kod PIN będzie wpisywany na urządzeniu, czyli zastosowane zostanie rozwiązanie o nazwie PIN on jakim etapie są prace nad pilotażem?W tej chwili trwają uzgodnienia techniczne. Ich celem jest połączenie naszych systemów z firmą Mobeewave - która jest autorem rozwiązania - i jego certyfikacji zgodnie z wymogami organizacji płatniczych. Mam tu na myśli zarówno oprogramowanie jak i komunikację pomiędzy systemami. Chcielibyśmy uruchomić pilotaż w IV kwartale tego Pan o tym, że w pilotażu Soft POS-a testowane będą płatności zbliżeniowe bez PIN-u. Testy mogłyby więc objąć o wiele większą liczbę transakcji, gdyby np. limit na takie płatności wynosił więcej niż obecne 50 zł. Czy uważa Pan, że należałoby go w polskich warunkach podnieść?Trwają analizy w tym kierunku i jest wola podniesienia tego limitu przez niektóre strony rynku płatności kartowych. Agenci rozliczeniowi tacy jak Elavon są w tej dyskusji raczej neutralni. Ważniejszy głos powinni mieć wydawcy kart, bo potencjalne ryzyko jest po ich stronie. Podkreślam potencjalne, bo statystyki fraudów na polskim rynku nie pokazują takiego ryzyka. Dlatego wydaje mi się, że ostatecznie limit na transakcje bez kodu PIN zostanie w Polsce bierze udział we wspomnianym już przez Pana programie rozbudowy sieci akceptacji kart w Polsce wdrażanym przez powołaną do tego celu fundację Polska Bezgotówkowa. Jednym z kluczowych elementów programu jest wprowadzenie tzw. mandatu, który oznacza konieczność akceptacji płatności bezgotówkowych przez wszystkie firmy posiadające kasy fiskalne. Czy Pana zdaniem program powiedzie się, jeśli tego mandatu nie uda się wprowadzić?Na pewno brak takiego rozwiązania może ograniczyć skalę programu i utrudnić realizację celów, jakie przed tym programem postawiono. Dodatkowo cały program może wówczas zostać rozciągnięty w czy uważa Pan, że realne jest, aby nawet przy wprowadzeniu mandatu, na rynku pojawiło się 600 tys. nowych terminali płatniczych?Ta liczba pojawiła się podczas prac nad programem jako wartość, która ma być pewnego rodzaju drogowskazem skali jaką powinniśmy zbudować. Tę wartość potencjalnie możemy uzyskać, ale to nie jest liczba, której uzyskanie można w jakiś sposób zagwarantować. Może po okresie pilotażu będziemy mogli powiedzieć coś więcej na temat szans osiągnięcia tego celu. Na pewno wprowadzenie mandatu przyspieszy i uwiarygodni możliwość instalacji tych 600 tys. to wyjątkowy projekt w skali światowej. Czy jest on na tyle atrakcyjny, że w wyniku jego startu na polskim rynku mogą pojawić się nowi operatorzy terminali, nieobecni dotąd tutaj?Już w tej chwili obserwujemy zainteresowanie tym programem różnych podmiotów spoza Polski. W dużej mierze są to podmioty działające w modelu ISO. To firmy, które wyspecjalizowały się w dystrybucji usług agenta rozliczeniowego nie zawsze będąc agentem, prowadząc tę działalność na rzecz innych agentów rozliczeniowych. To podmioty wyspecjalizowane w instalacji zarówno tradycyjnych terminali jak i mPOS-ów. Jeśli natomiast idzie o dużych agentów rozliczeniowych nieobecnych jeszcze w Polsce, to dla nich program nie będzie raczej głównym powodem wejścia do Polski. Tego typu firmy zwykle budują swoją strategię poprzez akwizycje. A te akwizycje będą możliwe, gdy wspomniane spółki ISO zbudują odpowiednią skalę działalności w Polsce i zechcą sprzedać swój biznes. A propos akwizycji. Czy struktura rynku płatniczego, która się obecnie ukształtowała w Polsce, jest docelową, ma szansę przetrwać dłuższy czas, czy też są możliwe jakieś zmiany własnościowe w obrębie pięciu, sześciu największych agentów rozliczeniowych?Właścicielami niektórych agentów rozliczeniowych w Polsce są fundusze inwestycyjne, a to oznacza, że prędzej czy później mogą one zechcieć wyjść z tego typu inwestycji. To oznacza też, że różne scenariusze są możliwe. Wydaje mi się, że z biznesu terminalowego będą też rezygnować banki, bo to nie jest ich podstawowa działalność, a potrzebne dla ich klientów usługi mogą dostarczyć wyspecjalizowani agenci rozliczeniowi. W Polsce ostatnio kilka banków zdecydowało się zaoferować terminale płatnicze, ale na Zachodzie ten trend już przeminął i sądzę, że podobnie będzie u nas. Potencjalnie więc w nieokreślonej bliżej przyszłości do przejęcia mogą być urządzenia obsługiwane dziś przez banki. A czy Elavon byłby zainteresowany akwizycjami na polskim rynku, gdyby pojawiały się jakieś okazje w tym zakresie?Tak, Elavon jest w fazie poszukiwania celów inwestycyjnych. Trwają analizy, zresztą biznes Elavonu w Polsce powstał właśnie poprzez zakup funkcjonujących tu podmiotów gospodarczych. Obecnie główny nacisk w tych poszukiwaniach kładziemy na e-commerce. Trwa migracja tradycyjnego handlu do internetu i my nie możemy na to zjawisko patrzeć obojętnie. Przyglądamy się potencjalnym celom akwizycyjnym lub partnerom, z którymi moglibyśmy zawrzeć strategiczne sojusze. Warto w tym kontekście wspomnieć, że nawiązanie współpracy z Elavonem na zasadzie partnerstwa może mieć pewną zaletę dla krajowego gracza w branży e-commerce. Dysponujemy platformą wspólną dla wszystkich rynków, na których działamy. Sojusz z nami oznacza możliwość zaistnienia na wielu innych rynkach na świecie. A czemu dotąd Elavon nie jest obecny w polskim handlu internetowym w takim wymiarze jak gdzie indziej?Pewnego rodzaju wyzwaniem jest popularność w Polsce przelewów typu pay by link, które są rozwiązaniem lokalnym. Trwają obecnie prace, aby jeszcze bardziej uatrakcyjnić ofertę Elavon w tym za rozmowę

agenci rozliczeniowi udział w rynku